63.中小企业如何顺利获得银行贷款

常桦 / 著投票加入书签

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    目前,中小企业贷款困难已是一个不争的事实,即使是一个好的投资项目,银行也不一定会予以照顾,在机会均等和其他条件相同的情况下,借款技巧在中小企业融资中便显得重要了。

    (1)与银行建立良好的关系。中小企业能否与银行很好地合作,是顺利取得银行贷款的关键。企业可以通过以下方面,与银行建立良好的关系。

    ①企业要讲究信誉。企业的经济效益和信誉的好坏直接关系到银行借贷资金的安全与否,企业在与银行的交往中,要使银行对贷款的安全性绝对放心。

    ②企业要有耐心。贷款的成功与否,并不完全取决于银行,还取决于政策和其他机构部门的制约,因此中小企业千万不能因一时办事受挫而埋怨银行,在争取贷款时要有耐心,充分理解和体谅银行的难处,避免因一时冲动伤了和气,以致得不偿失。

    ③要主动、热情地配合银行开展各项工作。银、企双方相互帮助、相互支持,有利于双方友谊的加深。如严格按借款合同规定使用贷款,主动配合银行检查企业贷款的使用情况;积极配合银行开展各种调查,认真填写和报送企业财务报表;贷款到期主动按时履行还款,以取得银行对你的信任等。

    (2)写好投资项目可行性研究报告。投资项目可行性研究报告对于争取项目贷款的规模大小,以及银行贷款的优先支持,具有十分重要的作用,因此,中小企业在撰写报告时,要注意解决好以下几个问题:①报告的项目应符合国家的有关政策,重点论证在技术上的先进性、经济上的合理性以及实际上的可行性等问题。

    ②要把重大问题讲清楚,对有关问题做出有力的论证。所谓重大问题主要包括企业现状、发展前景、技术能力、生产能力、基础设施和原材料、燃料、动力、产品销路等。

    ③把经济效益作为可行性的出发点和落脚点。

    (3)突出项目特点。中小企业在与银行商谈贷款事宜时,要学会善于实事求是地突出项目的特点。不同的项目都有各自内在的特性,根据这些特性,银行贷款也有相应的要求。

    (4)选择合适的贷款时机。银行信贷规模是年初一次性下达,分季安排使用,不允许擅自突破。因此,一般来说,中小企业如要申请较大金额的贷款,不宜安排在年末和每季季末,而应提早将本企业的用款计划告诉银行,以免银行在信贷规模和资金安排上被动。

    (5)争取中小企业担保机构的支持。如果能得到中小企业担保机构这些专门机构的支持,向银行贷款就要容易得多,所以中小企业应尽可能地争取中小企业担保机构的支持。

    中国香港船王包玉刚开始创业的时候,就是向朋友借的钱。他借钱先买了一条破船,然后,用这条船去银行抵押贷款,贷来了款,再买第二条船。然后,再用第二条船作抵押,去买第三条船。他就是采取这种“抵押贷款”的办法,滚动发展起来的。

    有一次,他竟两手空空让银行为他买来了一艘崭新的轮船。他是怎样操作的呢?他跑到银行,找到信贷部主任说:“主任,我在日本订购了一艘新船,价格是100万元。同时,我又在日本的一家货运公司签订了一份租船协议,每年租金是75万元。我想请贵行支持一下,能不能给我贷款?”

    信贷部主任说:“你这个点子不错,但你要有担保。”他说:“可以,我用信用状担保。”什么是信用状?就是“货运公司”从其他银行开出的信用证明。很快,包玉刚到日本拿来了信用状,银行就同意了给他贷款。

    详读贷款资料,贷款前,可先向银行索取空白申请书,详细阅读,事先了解,及早备妥相关文件。与银行接触时,必须充分了解金融市场形势,显现专业知识,并明确告知借款用途,以取得银行的信任。